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投资还是欺诈:当心身边这种古老骗局,比你精明的人都没能逃脱
2017-07-24 09:02:00  作者:马翼    来源:凯风清韵

  庞氏骗局”一词最近经常被人们提及,引发很多争论,那么到底什么是“庞氏骗局”?

  庞氏骗局的鼻祖  

  庞氏骗局是一种古老而常见的投资诈骗,后来的许多骗术都是从它衍生出来的。这种骗术是一个名叫查尔斯庞兹的投机商人“发明”的。

  查尔斯庞兹(Charles Ponzi)是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商,1903年移民到美国。庞兹做过各种工作,甚至因伪造罪和走私人口蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶,庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融。

  1919年,庞兹在《波士顿邮报》上打出广告,承诺以购买国际邮政代金券的方式、在30到45天的时间里,给投资者高达50%的回报。

  通俗地说,英国人给美国人写信,并希望对方回信,随信会附上一张纸,美国人拿着这张纸到当地邮局可以换取一张邮票,可以很方便地并且不需要自己付钱给英国人回信;这张纸就是国际回邮代金券。

  万国邮政联盟规定国际回邮代金券可以在任何一个属于万国邮政联盟国家的邮政局兑换成邮票。为了确保人们不会从中投机,于1906年确定各国的货币和国际回邮代金券的汇率。但是“一战”后,各国的货币价值发生了变化,尤其意大利的里拉贬值很厉害。庞兹发现,1美元先在意大利换成对应的里拉,然后在意大利购买国际回邮代金券,运回美国,再去美国邮政局换成邮票,再把邮票出售,原来的1美元就变成了3美元,利润达到200%。

  理论上这是一笔稳赚不赔的生意,但懂一点金融知识的人都能看出,实际操作起来,运输、变现都是问题,并且因为其价格低廉,所以在购买和兑换环节上存在名目繁多的常项支出,其实根本赚不到钱。

  ▲查尔斯庞兹

  不过当时第一次世界大战刚刚结束,世界经济体系混乱,国家之间的政策、汇率等等,很多经济行为普通人很不容易搞清楚。多数人是被巨大的回报率所吸引,尽管听起来那么新鲜复杂,风险未卜,还是有人抱着试试的心态投了第一笔钱下去。

  让人惊喜的是,30天过去了,率先投钱进来的人真的收到了庞兹许诺的回报!

  波士顿市民沸腾了。在一年左右的时间里,差不多有4万人成为庞兹赚钱计划的投资者,而且大部分是穷人。庞兹一共收到约1500万美元的小额投资,平均每人“投资”几百美元。怀抱发财梦想的人们甚至将庞兹称为与哥伦布、马尔孔尼(无线电发明者)齐名的最伟大的三个意大利人之一,因为他像哥伦布发现新大陆一样“发现了钱”。

  可惜一直到庞氏破产,这些人才发现,庞兹收到的钱按照许诺可以购买几亿张欧洲邮政票据,事实上却只买过两张。

  庞兹根本没有把他宣称的赚钱项目付诸实施,那么他回报给投资人的钱是怎么回事呢?

  其实很简单,庞兹的目标从一开始就是投资者手里的本钱,他所做的仅仅是把部分新投资人的本钱作为“盈利”付给最初投资的人,造成项目盈利的假象。

  在汉语语系里这叫“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。

  当波士顿的市民们在辛劳一天后躺在床上憧憬着庞兹承诺的高额汇报时,庞兹已经把这些人的投资统统装进了自己的口袋。庞兹住上了有20个房间的别墅,买了100多套昂贵的西装,并配上专门的皮鞋,拥有数十根镶金的拐杖,还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰,连他的烟斗都镶嵌着钻石。

  也有人冷眼旁观,看出了其中的破绽,有位《波士顿环球时报》记者在报纸上发表文章揭露庞兹的投资骗术,却被庞兹撰文反驳,说他什么都不懂。

  一直到1920年8月庞兹破产,这场集体狂欢才落幕。庞兹被判处5年刑期。出狱后,他又干了几件类似的勾当,蹲了更长的监狱。1934年被遣送回意大利,庞兹又想去骗墨索里尼,不过没能得逞。1949年,庞兹在巴西的一个慈善堂去世。死去时,身无分文。

  “庞氏骗局”此后成为一个专有名词,指用新投资人的钱来向老投资人支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。而一旦无法吸引到新资金流入,骗局泡沫就会破灭,给诸多投资者带来巨大损失。

  庞氏骗局的巅峰

    2017年7月,伯纳德麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满8年了。这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者在设计掏空华尔街精英口袋后,被判监禁150年。

  麦道夫是前纳斯达克董事局主席,浸淫资本管理多年,早在1960年就成立了投资证券公司。从2000年开始麦道夫搞起了庞氏骗局。他首先在纳斯达克引入电子交易工具来炒股,他的公司管理的基金收益无论牛市熊市都可以给客户12-24%的年息。这已经略高于道琼斯30种工业股票的平均增长率。

  也有人质疑过,麦道夫公司的收益为何不受市场波动影响,麦道夫往往会神秘一笑,露出“我有内部消息,你懂的”的表情。

  麦道夫“白玉无瑕”的从业记录获得了人们的信任,稳定的高回报又太有吸引力,500亿美元蜂拥而至,掉入陷阱的有阿拉伯王子、英国皇室成员,以及汇丰银行、瑞士银行、皇家苏格兰银行、法国巴黎银行等多家金融机构。

  而事实上,和庞兹一样,麦道夫的所谓债券根本不存在,他承诺的稳定回报都来自投资者不断投入的资本,他所做的仅仅是将新投资者的本金交给旧的投资者而已。

  在理论上,如果一直不断有人加入这个骗局,那么对前期的投资者来说,就是可以一直拿到高额回报。只要投资资金源源不断,庞氏骗局就可以继续下去了,并且雪球越滚越大。所以,麦道夫的这个骗局竟然持续了20年,直到2008年金融危机爆发,当时华尔街有无数人跳楼,麦道夫的投资人们也担心自己的钱打了水漂,于是纷纷来要求撤资,这场长达20年的骗局才败露。

  天上不会掉下馅饼 

  据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上,麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意,一边也曾戏谑这个传奇人物,“这样高的回报,难道你在欺诈?”——在被卷走全部家当后,他们才发现这个玩笑一语成谶。

  高回报低风险面前,曾经连最精明的投资人、最专业的投资机构都迷了双眼。作为搞不懂那么多金融知识的普通百姓,我们只能谨慎小心。

  事实上,众所周知,风险与回报成正比乃投资铁律,庞氏骗局却相反,骗子们承诺的回报一般都高于年收益10%,却绝不揭示或强调投资风险。与之相对比的是,银行理财产品收益率2016年普遍处于4%以下甚至低至3.5%,2017年有所回升,目前也只是在4.5%上下,破5%的比较少。

  很明显,庞氏骗局的回报率超出市场平均回报率太多,这是骗局得以实现的关键,也是我们区别投资理财和庞氏骗局的核心,退一万步说,真有年回报10%乃至20%的投资机会,那么容量一会有上限,否则咱们心里就要掂量掂量是怎么回事了。

  “天上不会掉馅饼”,牢记这句话。任何骗局都将是浮云。

编辑:蔚蓝

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